關(guān)于印發(fā)《融資擔保公司監督管理條例》四項配套制度的通知
關(guān)于印發(fā)《融資擔保公司監督管理條例》四項配套制度的通知
銀保監發(fā)〔2018〕1號
各省、自治區、直轄市融資擔保公司監督管理部門(mén),各銀監局,各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行,郵儲銀行,外資銀行,金融資產(chǎn)管理公司,其他會(huì )管金融機構:
根據《融資擔保公司監督管理條例》(國務(wù)院令第683號,以下簡(jiǎn)稱(chēng)《條例》)有關(guān)規定,中國銀行保險監督管理委員會(huì )會(huì )同發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財政部、農業(yè)農村部、人民銀行、國家市場(chǎng)監督管理總局等融資性擔保業(yè)務(wù)監管部際聯(lián)席會(huì )議成員單位,制定了《融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證管理辦法》《融資擔保責任余額計量辦法》《融資擔保公司資產(chǎn)比例管理辦法》和《銀行業(yè)金融機構與融資擔保公司業(yè)務(wù)合作指引》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)四項配套制度)?,F印發(fā)給你們,并將有關(guān)事項通知如下,請遵照執行。
一、對于融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證換發(fā)工作,各地可根據實(shí)際情況,在地方金融實(shí)行統一歸口管理工作完成以后實(shí)施。
二、《條例》施行前發(fā)生的保本基金擔保業(yè)務(wù),存量業(yè)務(wù)可不計入融資擔保責任余額,但應向監督管理部門(mén)單獨列示報告。
三、各地可根據《條例》及四項配套制度出臺實(shí)施細則,實(shí)施細則應當符合《條例》及四項配套制度的規定和原則,且只嚴不松。
請各省、自治區、直轄市融資擔保公司監督管理部門(mén)將本通知發(fā)至轄內有關(guān)單位和融資擔保公司,請各銀監局將此件發(fā)至銀監分局和地方法人銀行業(yè)金融機構。
附件:1.中華人民共和國融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證(式樣)
2.中華人民共和國融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證填寫(xiě)說(shuō)明
中國銀行保險監督管理委員會(huì )
中華人民共和國國家發(fā)展和改革委員會(huì )
中華人民共和國工業(yè)和信息化部
中華人民共和國財政部
中華人民共和國農業(yè)農村部
中國人民銀行
國家市場(chǎng)監督管理總局
2018年4月2日
融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證管理辦法
第一條 為規范監督管理部門(mén)對融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證的管理,促進(jìn)融資擔保公司依法經(jīng)營(yíng),維護融資擔保市場(chǎng)秩序,根據《融資擔保公司監督管理條例》等有關(guān)規定,制定本辦法。
第二條 本辦法所稱(chēng)融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證是指監督管理部門(mén)依法頒發(fā)的特許融資擔保公司經(jīng)營(yíng)融資擔保業(yè)務(wù)的法律文件。
融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證的頒發(fā)、換發(fā)、吊銷(xiāo)、注銷(xiāo)等由監督管理部門(mén)依法辦理。
第三條 融資擔保公司依法取得融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證后,方可向履行工商行政管理職責的部門(mén)申請辦理注冊登記。
第四條 各省、自治區、直轄市監督管理部門(mén)結合監管工作實(shí)際,按照依法、公開(kāi)、高效的原則,確定本轄區融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證的管理方式。
融資擔保公司跨省、自治區、直轄市設立的分支機構,由分支機構所在地監督管理部門(mén)頒發(fā)、換發(fā)、吊銷(xiāo)、注銷(xiāo)融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證。
第五條 融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證編號第一位為省、自治區、直轄市名稱(chēng)簡(jiǎn)稱(chēng),其他編號由省、自治區、直轄市監管部門(mén)統一編制,并實(shí)行編號終身制。
融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證因遺失或損壞申請換發(fā)時(shí),原融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證編號繼續沿用。
融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證如被吊銷(xiāo)、注銷(xiāo),融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證編號自動(dòng)作廢,不再使用。
第六條 融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證應當載明下列內容:
(一)機構名稱(chēng);
(二)注冊資本;
(三)營(yíng)業(yè)地址;
(四)業(yè)務(wù)范圍;
(五)許可證編號;
(六)發(fā)證機關(guān)及公章(監督管理部門(mén)及公章);
(七)頒發(fā)日期。
第七條 融資擔保公司設立、合并、分立或者減少注冊資本,應當經(jīng)監督管理部門(mén)批準后頒發(fā)、換發(fā)融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證。
第八條 融資擔保公司變更名稱(chēng)、營(yíng)業(yè)地址、業(yè)務(wù)范圍或者增加注冊資本,應當向監督管理部門(mén)備案并換發(fā)融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證。
第九條 融資擔保公司向監督管理部門(mén)申請領(lǐng)取融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證時(shí),應當提供下列材料:
(一)監督管理部門(mén)的批準或備案文件;
(二)申領(lǐng)單位介紹信;
(三)經(jīng)辦人員的合法有效身份證明;
(四)監督管理部門(mén)要求的其他材料。
第十條 融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證遺失、損壞或載明內容變更的,應當向監督管理部門(mén)申請換發(fā)融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證。
融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證遺失的,融資擔保公司應當在監督管理部門(mén)指定的網(wǎng)站或公開(kāi)發(fā)行的報紙上聲明舊證作廢,重新申請領(lǐng)取新證。
融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證損壞的,融資擔保公司應當在重新申請領(lǐng)取新證時(shí)將舊證交回監督管理部門(mén)。
融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證載明內容變更的,融資擔保公司持本辦法第九條規定材料重新申請領(lǐng)取新證,并在領(lǐng)取新證時(shí)將舊證交回監督管理部門(mén)。
第十一條 監督管理部門(mén)根據行政許可決定需向融資擔保公司頒發(fā)、換發(fā)融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證的,應當自作出行政許可決定之日起10個(gè)工作日內向申請人頒發(fā)、換發(fā)融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證。
第十二條 融資擔保公司出現下列情形之一時(shí),應當按期將融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證交回監督管理部門(mén):
(一)融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可被撤銷(xiāo)、被撤回的;
(二)融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證被吊銷(xiāo)的;
(三)融資擔保公司解散、被依法宣告破產(chǎn)的;
(四)監督管理部門(mén)規定的其他情形。
融資擔保公司應當在收到監督管理部門(mén)有關(guān)文件、法律文書(shū)或人民法院宣告破產(chǎn)裁定書(shū)之日起15個(gè)工作日內,將融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證交回監督管理部門(mén)。逾期不交回的,由監督管理部門(mén)及時(shí)依法收繳。
第十三條 頒發(fā)或換發(fā)融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證,監督管理部門(mén)應當在其網(wǎng)站或公開(kāi)發(fā)行的報紙上進(jìn)行公告。
吊銷(xiāo)、注銷(xiāo)融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證,監督管理部門(mén)應當在其網(wǎng)站或公開(kāi)發(fā)行的報紙上進(jìn)行公告,并在10個(gè)工作日內將相關(guān)信息推送至履行工商行政管理職責的部門(mén)。
公告的具體內容應當包括:機構名稱(chēng)、注冊資本、營(yíng)業(yè)地址、業(yè)務(wù)范圍、許可證編號及郵政編碼、聯(lián)系電話(huà)等。
第十四條 融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證應當在融資擔保公司營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的顯著(zhù)位置公示。
第十五條 融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證由融資性擔保業(yè)務(wù)監管部際聯(lián)席會(huì )議辦公室統一印制。
第十六條 監督管理部門(mén)應當加強融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證的信息管理,建立完善的機構管理檔案系統,依法披露融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證的有關(guān)信息。
第十七條 監督管理部門(mén)應當按照融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證編號方法打印融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證,融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證加蓋監督管理部門(mén)的單位公章方具效力。
第十八條 監督管理部門(mén)應當將融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證作為重要憑證專(zhuān)門(mén)管理,建立融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證頒發(fā)、換發(fā)、吊銷(xiāo)、注銷(xiāo)、收回、收繳、銷(xiāo)毀登記制度。
監督管理部門(mén)對融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證管理過(guò)程中產(chǎn)生的廢證、收回的舊證以及依法吊銷(xiāo)、注銷(xiāo)、收繳的融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證,應當加蓋“作廢”章,作為重要憑證專(zhuān)門(mén)歸檔,定期銷(xiāo)毀。
第十九條 政府設立的融資擔?;?、信用保證基金等申領(lǐng)融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證,可參照本辦法執行。
第二十條 本辦法自發(fā)布之日起施行。
融資擔保責任余額計量辦法
第一章 總則
第一條 為規范融資擔保公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng),防范融資擔保業(yè)務(wù)風(fēng)險,準確計量融資擔保責任余額,根據《融資擔保公司監督管理條例》有關(guān)規定,制定本辦法。
第二條 本辦法所稱(chēng)融資擔保業(yè)務(wù),包括借款類(lèi)擔保業(yè)務(wù)、發(fā)行債券擔保業(yè)務(wù)和其他融資擔保業(yè)務(wù)。
借款類(lèi)擔保,是指擔保人為被擔保人貸款、互聯(lián)網(wǎng)借貸、融資租賃、商業(yè)保理、票據承兌、信用證等債務(wù)融資提供擔保的行為。
發(fā)行債券擔保,是指擔保人為被擔保人發(fā)行債券等債務(wù)融資提供擔保的行為。
其他融資擔保,是指擔保人為被擔保人發(fā)行基金產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、資產(chǎn)管理計劃、資產(chǎn)支持證券等提供擔保的行為。
第三條 本辦法所稱(chēng)融資擔保責任余額,是指各項融資擔保業(yè)務(wù)在保余額,按照本辦法規定的對應權重加權之和。
第四條 融資擔保公司應當按照本辦法的規定計量和管理融資擔保責任余額。
第五條 監督管理部門(mén)按照本辦法對融資擔保公司融資擔保責任余額進(jìn)行監督管理。
第二章 融資擔保業(yè)務(wù)權重
第六條 單戶(hù)在保余額500萬(wàn)元人民幣以下且被擔保人為小微企業(yè)的借款類(lèi)擔保業(yè)務(wù)權重為75%。
單戶(hù)在保余額200萬(wàn)元人民幣以下且被擔保人為農戶(hù)的借款類(lèi)擔保業(yè)務(wù)權重為75%。
第七條 除第六條規定以外的其他借款類(lèi)擔保業(yè)務(wù)權重為100%。
第八條 被擔保人主體信用評級AA級以上的發(fā)行債券擔保業(yè)務(wù)權重為80%。
第九條 除第八條規定以外的其他發(fā)行債券擔保業(yè)務(wù)權重為100%。
第十條 其他融資擔保業(yè)務(wù)權重為100%。
第三章 融資擔保責任余額計量與管理
第十一條 借款類(lèi)擔保責任余額=單戶(hù)在保余額500萬(wàn)元人民幣以下的小微企業(yè)借款類(lèi)擔保在保余額×75%+單戶(hù)在保余額200萬(wàn)元人民幣以下的農戶(hù)借款類(lèi)擔保在保余額×75%+其他借款類(lèi)擔保在保余額×100%。
第十二條 發(fā)行債券擔保責任余額=被擔保人主體信用評級AA級以上的發(fā)行債券擔保在保余額×80%+其他發(fā)行債券擔保在保余額×100%。
第十三條 其他融資擔保責任余額=其他融資擔保在保余額×100%。
第十四條 融資擔保責任余額=借款類(lèi)擔保責任余額+發(fā)行債券擔保責任余額+其他融資擔保責任余額。
第十五條 融資擔保公司的融資擔保責任余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的10倍。
對小微企業(yè)和農戶(hù)融資擔保業(yè)務(wù)在保余額占比50%以上且戶(hù)數占比80%以上的融資擔保公司,前款規定的倍數上限可以提高至15倍。
第十六條 融資擔保公司對同一被擔保人的融資擔保責任余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的10%,對同一被擔保人及其關(guān)聯(lián)方的融資擔保責任余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的15%。
對被擔保人主體信用評級AA級以上的發(fā)行債券擔保,計算前款規定的集中度時(shí),責任余額按在保余額的60%計算。
第十七條 對于按比例分擔風(fēng)險的融資擔保業(yè)務(wù),融資擔保責任余額按融資擔保公司實(shí)際承擔的比例計算。
第十八條 融資擔保公司計算本辦法第十五條、第十六條規定的融資擔保放大倍數和集中度時(shí),應當在凈資產(chǎn)中扣除對其他融資擔保公司和再擔保公司的股權投資。
第十九條 融資擔保公司應當按照監督管理部門(mén)要求報送融資擔保責任余額等風(fēng)險控制指標情況,并適時(shí)向銀行業(yè)金融機構等合作對象披露前述情況。
第四章 附則
第二十條 本辦法所稱(chēng)“以上”、“以下”均含本數。
第二十一條 本辦法中小微企業(yè)包括小型、微型企業(yè),個(gè)體工商戶(hù)以及小微企業(yè)主;農戶(hù)含新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體。
第二十二條 本辦法所指主體信用評級應當由在中華人民共和國境內注冊且具備債券評級資質(zhì)的信用評級機構開(kāi)展。
第二十三條 本辦法適用于在中華人民共和國境內依法設立的融資擔保公司及頒發(fā)融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證的機構。
第二十四條 2017年10月1日前發(fā)生的發(fā)行債券擔保業(yè)務(wù),集中度指標繼續執行原有監管制度有關(guān)規定;2017年10月1日后發(fā)生的發(fā)行債券擔保業(yè)務(wù),集中度指標按照本辦法的規定執行。
第二十五條 本辦法施行前設立的融資擔保公司,不符合本辦法規定條件的,應當在監督管理部門(mén)規定的期限內達到本辦法規定的條件;逾期仍不符合規定條件的,由監督管理部門(mén)按照《融資擔保公司監督管理條例》的規定實(shí)施處罰。
第二十六條 本辦法自發(fā)布之日起施行。
融資擔保公司資產(chǎn)比例管理辦法
第一章 總則
第一條 為引導融資擔保公司專(zhuān)注主業(yè)、審慎經(jīng)營(yíng),確保融資擔保公司保持充足代償能力,優(yōu)先保障資產(chǎn)流動(dòng)性和安全性,根據《融資擔保公司監督管理條例》有關(guān)規定,制定本辦法。
第二條 融資擔保公司應當按照本辦法規定經(jīng)營(yíng)管理各級資產(chǎn)。本辦法中的資產(chǎn)比例應當根據融資擔保公司非合并財務(wù)報表計算。
第三條 監督管理部門(mén)按照本辦法對融資擔保公司資產(chǎn)進(jìn)行監督管理。
第二章 資產(chǎn)分級
第四條 融資擔保公司主要資產(chǎn)按照形態(tài)分為Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ級。
第五條 Ⅰ級資產(chǎn)包括:
(一)現金;
(二)銀行存款;
(三)存出保證金;
(四)貨幣市場(chǎng)基金;
(五)國債、金融債券;
(六)可隨時(shí)贖回或三個(gè)月內到期的商業(yè)銀行理財產(chǎn)品;
(七)債券信用評級AAA級的債券;
(八)其他貨幣資金。
第六條 Ⅱ級資產(chǎn)包括:
(一)商業(yè)銀行理財產(chǎn)品(不含第五條第六項);
(二)債券信用評級AA級、AA+級的債券;
(三)對其他融資擔保公司或再擔保公司的股權投資;
(四)對在??蛻?hù)股權投資20%部分(包括但不限于優(yōu)先股和普通股);
(五)對在??蛻?hù)且合同期限六個(gè)月以?xún)鹊奈匈J款40%部分;
(六)不超過(guò)凈資產(chǎn)30%的自用型房產(chǎn)。
第七條 Ⅲ級資產(chǎn)包括:
(一)對在??蛻?hù)股權投資80%部分以及其他股權類(lèi)資產(chǎn)(包括但不限于優(yōu)先股和普通股);
(二)債券信用評級AA-級以下或無(wú)債券信用評級的債券;
(三)投資購買(mǎi)的信托產(chǎn)品、資產(chǎn)管理計劃、基金產(chǎn)品、資產(chǎn)支持證券等;
(四)對在??蛻?hù)且合同期限六個(gè)月以?xún)鹊奈匈J款60%部分,以及其他委托貸款;
(五)非自用型房產(chǎn);
(六)自用型房產(chǎn)超出凈資產(chǎn)30%的部分;
(七)其他應收款。
第三章 資產(chǎn)比例管理
第八條 融資擔保公司凈資產(chǎn)與未到期責任準備金、擔保賠償準備金之和不得低于資產(chǎn)總額的60%。
第九條 融資擔保公司Ⅰ級資產(chǎn)、Ⅱ級資產(chǎn)之和不得低于資產(chǎn)總額扣除應收代償款后的70%;Ⅰ級資產(chǎn)不得低于資產(chǎn)總額扣除應收代償款后的20%;Ⅲ級資產(chǎn)不得高于資產(chǎn)總額扣除應收代償款后的30%。
第十條 監督管理部門(mén)可將融資擔保公司的其他資產(chǎn)依據其流動(dòng)性和安全性情況計入Ⅱ級資產(chǎn)、Ⅲ級資產(chǎn),并將計入標準向國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構備案。
第十一條 融資擔保公司受托管理的政府性或財政專(zhuān)項資金在計算本辦法規定的Ⅰ級資產(chǎn)、Ⅱ級資產(chǎn)、Ⅲ級資產(chǎn)、資產(chǎn)總額以及資產(chǎn)比例時(shí)應予扣除。
第十二條 融資擔保公司應當建立動(dòng)態(tài)的資產(chǎn)比例管理機制,確保資產(chǎn)等各項風(fēng)險指標符合規定比例。
第十三條 融資擔保公司應當按照監督管理部門(mén)要求報送資產(chǎn)比例等風(fēng)險控制指標情況,并適時(shí)向銀行業(yè)金融機構等合作對象披露前述情況。
第四章 附則
第十四條 本辦法適用于在中華人民共和國境內依法設立的融資擔保公司及頒發(fā)融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證的機構。
第十五條 本辦法施行前,融資擔保公司自有資金投資比例符合原有監管要求,但未達到本辦法要求的,監督管理部門(mén)可根據實(shí)際給予不同時(shí)限的過(guò)渡期安排,達標時(shí)限不應晚于2019年末。逾期仍不符合本辦法規定條件的,由監督管理部門(mén)按照《融資擔保公司監督管理條例》的規定處罰。
第十六條 本辦法自發(fā)布之日起施行。
銀行業(yè)金融機構與融資擔保公司業(yè)務(wù)合作指引
第一章 總則
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